Qual melhor cartão de crédito para autônomo? 

Quer descobrir qual melhor cartão de crédito para autônomo? A princípio, ter um cartão de crédito pode ajudar muito na gestão financeira do negócio. Todavia, com tantas opções no mercado, pode ser difícil escolher a melhor opção para suas necessidades. Neste artigo, iremos abordar os principais pontos que devem ser considerados na escolha do melhor cartão de crédito para autônomos.

O que é um cartão de crédito para autônomo?

Sobretudo, um cartão de crédito para autônomo é uma opção que permite que profissionais autônomos utilizem uma boa linha de crédito. Portanto, esses cartões costumam ter benefícios específicos para esse público. Por exemplo: programas de pontos, descontos em serviços de contabilidade e possibilidade de parcelamento de faturas.

Dificuldades para autônomos conseguirem cartões de crédito

Um cartão de crédito para autônomo pode ser complicado de ser aprovado devido à natureza de sua renda e trabalho. Em outras palavras, a falta de comprovantes de renda fixa ou carteira assinada torna difícil comprovar a capacidade de pagamento das faturas do cartão de crédito. Além disso, a renda dos autônomos pode ser instável, o que torna difícil avaliar sua capacidade de crédito e, consequentemente, pode levar à recusa do pedido ou concessão de um limite de crédito mais baixo.

Outra dificuldade é que os autônomos podem ter dificuldades em cumprir os requisitos de elegibilidade que as instituições financeiras exigem. Esses requisitos podem incluir a necessidade de ter uma conta bancária ativa, histórico de crédito sólido ou outros critérios que podem ser difíceis de cumprir para os autônomos. Além disso, os bancos e instituições financeiras podem exigir uma documentação extensa para conceder um cartão de crédito a um autônomo, o que pode ser demorado e desencorajador.

Apesar dessas dificuldades, existem alternativas para os autônomos obterem um cartão de crédito. Por exemplo, eles podem apresentar extratos bancários ou declarações de imposto de renda como comprovantes de renda ou buscar por cartões de crédito específicos para autônomos oferecidos por algumas instituições financeiras.

Vantagens de ter um cartão de crédito como autônomo

Se você quer saber qual melhor cartão de crédito para autônomo, primeiramente, precisa entender as vantagens que isso pode proporcionar. Em primeiro lugar, ele pode ajudar a separar as despesas pessoais das despesas do negócio, o que é fundamental para manter a saúde financeira da empresa. Além disso, um cartão de crédito pode ajudar a ter um melhor controle das despesas. Muitas vezes, é possível encontrar vantagens como programas de pontos e descontos exclusivos.

Principais pontos a considerar na escolha do cartão de crédito

Ao escolher um cartão de crédito, é importante considerar alguns pontos chave:

Taxas e tarifas

Para descobrir qual melhor cartão de crédito para autônomo, é necessário se atentar as taxas. Afinal, as tarifas do cartão de crédito podem variar muito de um para outro. Por isso, é importante avaliar se as taxas de juros, anuidades e outras tarifas são justas e compatíveis com o seu orçamento.

Limite de crédito

O limite de crédito é outro ponto importante a ser considerado. Portanto, verifique se o limite oferecido pelo cartão é suficiente para suas necessidades. Por outro lado avalie se ele é compatível com sua capacidade de pagamento.

Benefícios e programas de pontos

Eventualmente, a resposta para definir qual melhor cartão de crédito para autônomo passa pelo quesito dos benefícios. Ainda mais, que hoje em dia, muitos cartões de crédito oferecem programas de pontos e outros benefícios que podem ser interessantes para autônomos. Verifique se o cartão que está considerando oferece algum benefício específico para sua atividade profissional, como descontos em serviços de contabilidade ou de hospedagem em hotéis.

Aceitação

Verifique a aceitação do cartão de crédito escolhido. Ou seja, é importante que ele seja aceito em uma ampla rede de estabelecimentos comerciais, para que possa ser utilizado em diferentes situações.

Opções de cartão de crédito para autônomo

Então, agora que já conhecemos os principais pontos a serem considerados para escolher o melhor cartão de crédito para autônomo, vamos analisar 10 opções disponíveis no mercado.

Cartão de crédito Nubank Gold

Primeiramente, o cartão de crédito Nubank é uma opção bastante popular entre autônomos. Ele não possui anuidade e oferece um limite de crédito compatível com a renda declarada pelo usuário. Além disso, o Nubank oferece diversos benefícios, como programa de pontos e descontos exclusivos em serviços de parceiros.

Cartão de crédito Banco Inter Gold

Em seguida, vale destacar que o Banco Inter também oferece uma opção interessante de cartão de crédito para autônomo. Ainda mais, que ele não possui anuidade e oferece um limite de crédito compatível com a renda do usuário. O Banco Inter também oferece programas de cashback e benefícios exclusivos para seus usuários.

Cartão de crédito C6 Bank

O C6 Bank é outra opção que pode ser interessante para autônomos. Ele oferece uma ampla variedade de benefícios, bem como, programa de pontos que não expiram, cashback em compras e descontos exclusivos em parceiros. Seja como for, o C6 Bank também não possui anuidade e costuma aumentar o limite de crédito rapidamente.

Cartão de crédito Santander SX

O cartão de crédito Santander SX pode ser uma opção interessante para autônomos que buscam um cartão com anuidade grátis. Ele oferece um limite de crédito compatível com a renda do usuário e também oferece benefícios como programa de pontos e descontos no programa esfera. Além disso, esse cartão não exige uma renda mínima muito alta. Todavia, o valor mínimo fica entre R$1045,00.

Cartão de crédito Banco Next

Ainda não sabe qual o melhor cartão de crédito para autônomo? A princípio, o cartão de crédito do banco Next é um Visa internacional. Além disso, como a maioria aqui, não é necessário comprovação de renda, portanto, para profissionais autônomos cairia muito bem. Se você optar pelo cartão Next Platinum, terá acesso ao programa de pontos da Livelo.

Cartão de crédito Neon

O cartão de crédito Neon é outra boa opção para quem não tem como comprovar renda. Ele não cobra anuidade e oferece diversos benefícios, como cashback em compras selecionadas e descontos em estabelecimentos parceiros. Sobretudo, é possível controlar os gastos pelo aplicativo, que também oferece outras funcionalidades, como transferências e pagamentos de contas. Em contrapartida, assim como todas as outras opções, tenha cuidado ao utilizar o crédito e evite se endividar além do que pode pagar.

Cartão de crédito Digio

O cartão de crédito Digio é uma opção interessante para quem busca um cartão sem anuidade e sem a necessidade de comprovação de renda. Dessa forma, ele é ideal para autônomos que precisam de uma opção prática para realizar pagamentos e compras pela internet. Apesar de não ter um programa de pontos, o Digio oferece outras vantagens, como descontos em parceiros e facilidade na gestão do cartão pelo aplicativo. Ele também possui umas das melhores taxas do mercado, se comparado com os outros, afinal, não cobra juros rotativos.

Cartão de crédito Itaú Click

O cartão de crédito Itaú Click é uma opção para quem busca um cartão com um bom programa de pontos e benefícios exclusivos. Para solicitar o cartão, é preciso ter uma renda mínima de R$ 800 e ser correntista do banco Itaú. Ele oferece boas vantagens, por exemplo: descontos em parceiros, pontos que não expiram, programa de cashback e acesso a salas VIP em aeroportos. Além disso, é possível controlar os gastos pelo aplicativo e receber alertas sobre as compras realizadas.

Cartão de crédito BMG

Se você quer saber qual melhor cartão de crédito para autônomo, precisa levar em consideração o do banco BMG. Em suma, não existe anuidade e não precisa comprovar renda. Ele é voltado principalmente para aposentados, pensionistas e funcionários públicos, mas pode ser solicitado por qualquer pessoa. Além disso, o cartão oferece vantagens como cashback em compras selecionadas, descontos em parceiros e facilidade na gestão do cartão pelo aplicativo.

Cartão de crédito Banco do Brasil Ourocard Fácil

O Banco do Brasil oferece o cartão de crédito Ourocard Fácil, que não exige comprovação de renda para sua solicitação. O cartão é uma boa opção para quem busca praticidade e facilidade no uso do crédito, além de contar com benefícios como parcelamento de faturas em até 24 vezes, descontos em parceiros e acumulação de pontos no programa de recompensas do banco.

E se eu estiver negativado?

Conseguir um cartão de crédito estando negativado pode ser um desafio, mas algumas instituições financeiras oferecem opções específicas. Uma das opções é procurar por cartões de crédito pré-pagos, que não exigem consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, e não possuem limite de crédito. Então, é preciso carregar o valor desejado no cartão antes de utilizá-lo para fazer compras.

Outra opção é procurar por instituições financeiras que oferecem cartões de crédito para negativados. Elas possuem condições específicas, como taxas de juros mais elevadas, limite de crédito mais baixo e exigência de garantias, como depósitos em dinheiro ou avalistas. Seja como for, é importante avaliar as condições oferecidas por cada instituição com cuidado. Isso evita o endividamento além do que se pode pagar.

Conclusão

Escolher o melhor cartão de crédito para autônomo pode ser uma tarefa desafiadora. Todavia, ao considerar os principais pontos a serem avaliados, como taxas e tarifas, limite de crédito, benefícios e aceitação, é possível encontrar uma opção que atenda às suas necessidades. Ainda assim, as 10 opções de cartão de crédito mencionadas acima são apenas algumas das diversas opções disponíveis no mercado. Por fim, lembre-se que é importante avaliar cuidadosamente cada uma delas antes de tomar uma decisão.