Quanto precisa investir em FIIs para viver de renda?

A princípio, quem nunca sonhou em conquistar a independência financeira e viver de rendimentos? Sobretudo, com a popularização dos Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs), essa possibilidade se tornou mais tangível para muitos brasileiros. Neste artigo, exploraremos a questão: “Quanto precisa investir em FIIs para viver de renda?”.

Entendendo os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs)

O que são FIIs?

Se você quer saber quanto precisa investir em Fiis para viver de renda, provavelmente já sabe um pouco sobre o assunto. Todavia, vale reforçar que esses ativos são veículos de investimento que reúnem recursos de diversos investidores. Sobretudo, para adquirir e gerir um portfólio diversificado de ativos imobiliários, como edifícios comerciais, shoppings, hospitais e outros.

Como funcionam os FIIs?

Então, se você quer investir em Fiis para viver de renda, primeiramente, precisa ter foco na jornada. Além disso, eles funcionam através da distribuição de cotas a investidores, que se tornam co-proprietários dos ativos imobiliários subjacentes. Os rendimentos gerados pelos ativos, como aluguel e venda de propriedades, são distribuídos aos cotistas de forma proporcional.

Quanto precisa investir em FIIs para viver de renda?

Passo 1: Estabeleça suas Necessidades de Renda

Acima de tudo, é fundamental determinar qual é o valor mensal de renda desejado. Isso dependerá do seu estilo de vida, gastos mensais e objetivos financeiros. Por isso, comece a controlar seus gastos através de uma planilha e faça uma média do seu custo de vida atual. Em seguida, projete um valor que seja necessário para o futuro. Ou seja, você deverá considerar, por exemplo: plano de saúde mais caro ou até mesmo o custo de ter filhos ( caso isso seja um plano futuro).

Passo 2: Analise os Rendimentos Médios dos FIIs

A princípio, investir em Fiis para viver de renda não é uma tarefa muito fácil. Uma vez que você tenha estabelecido sua meta de renda, é necessário analisar a média de rendimentos distribuídos pelos FIIs. Eventualmente, 99% dos FIIs distribuem rendimentos mensais. Então, se você conseguir atingir uma distribuição de dividendos entre 0,7% e 1% ao mês, é possível conquistar uma boa renda passiva. Contudo, tome cuidado, pois existem muitos Fiis

Passo 3: Faça os Cálculos

Se ao final do texto, você ainda tiver dúvidas de quanto precisa investir em Fiis para viver de renda. Pode usar nossa calculadora de Fiis clicando aqui. Assim, com base no rendimento médio dos FIIs, é possível calcular quantas cotas seriam necessárias para atingir a renda desejada. Lembre-se de considerar fatores como impostos e taxas de administração.

Diversificação e Riscos

A Importância da Diversificação

Seja como for, a diversificação é crucial para reduzir riscos. Dessa forma, ao investir em diversos FIIs e tipos de ativos imobiliários, você diminui a exposição a volatilidades específicas. Ainda assim, lembre-se que investir em Fiis que entregam dividendos acima de 1%, normalmente é mais arriscado. Então, consulte o relatório gerencial do ativo e veja o portfolio.

Riscos padrão associado aos FIIs

Apesar de serem considerados investimentos com baixa volatidade, os FIIs ainda estão sujeitos a variações no mercado imobiliário e econômico, o que pode impactar os rendimentos e valor das cotas.

Vantagens e Desvantagens de investir em FIIs

Vantagens

1. Renda Passiva: Em primeiro lugar, os rendimentos dos FIIs proporcionam uma fonte de renda passiva regular. Ainda mais, por ser algo entregue mensalmente, assim como funciona nos aluguéis tradicionais de imóveis.
2. Acesso ao Mercado Imobiliário: Mesmo com pouco capital, é possível investir indiretamente em ativos imobiliários. Ou seja, você não precisa comprar um imóvel completo e gastar mais de R$200.000. Ainda mais, que os aluguéis de imóveis chegam a ser menores do que o retorno que você consegue com os Fiis.
3. Liquidez: A facilidade de compra e venda de cotas oferece maior liquidez em comparação com a aquisição direta de imóveis. Ou seja, para vender uma casa de R$200.000, pode demorar meses e até anos. Já as suas cotas de fundos imobiliários podem ser negociadas em minutos.
4. Isenção de imposto: Não podemos deixar de lado que todo rendimento entregue através dos dividendos são 100% isentos. Dessa forma, você receberá de forma integral o valor distribuído.

Desvantagens

1. Riscos: Como qualquer investimento, os FIIs carregam riscos, especialmente em momentos de crise.
2. Dependência de Mercado: Os rendimentos dos FIIs dependem da demanda e do desempenho do mercado imobiliário. Assim, é possível que alguns Fiis enfrentem problemas com inadimplência ou vacância.

Qual o valor ideal em Fiis para viver de renda?

Acima de tudo, como já informamos no parágrafo anterior, isso depende de pessoa para pessoa. Todavia, muitos brasileiros buscam uma renda média de R$5.000 ao investir em Fiis para viver de renda. Esse valor, já faz você ser incluído entre os 10% mais ricos do Brasil. Por incrível que pareça, para maioria das pessoas, esse é um valor bem alto.

Para atingir ele, você precisa ter entre R$500.000 a R$550.000 investidos em Fiis. Não tem como precisar um valor, afinal, isso vai variar muito de acordo com a % de distribuição dos Fiis que você investir. Ainda assim, se você mantiver um bom histórico de aportes mensais por um longo prazo, você com certeza atingirá o objetivo. O principal aqui, é não deixar de viver o presente pensando apenas no futuro.

O perigo que espreita todo investidor de longo prazo

Toda pessoa que possui a dúvida de quanto precisa investir em Fiis para viver de renda, já pensou em se livrar das responsabilidades. Nós vivemos em um tempo onde todos querem se sentir livres e ter as menores preocupações possíveis. Contudo, saiba que isso não é 100% real. Independentemente do cenário, sempre existirá compromissos e obrigações. Portanto, não deixar viajar, de comprar seu celular, de comprar sua comida preferida apenas para apressar uma vida de sonhos. Tenha paciência!

Conclusão

Investir em Fundos de Investimento Imobiliário pode ser uma estratégia eficaz para conquistar a independência financeira e viver de renda. No entanto, é fundamental realizar uma análise detalhada, considerando suas necessidades, metas e os riscos envolvidos. Com uma abordagem de investimento sólida e diversificada, é possível aproveitar os benefícios oferecidos pelos FIIs.